퇴직금을 받거나 노후 준비용 계좌가 필요해서 기업은행 퇴직연금을 알아보는 경우가 많아요. 일반 직장인이 은행에서 직접 만드는 퇴직연금 계좌는 대부분 개인형 IRP예요. IBK기업은행 공식 안내 블로그와 IBK연금보험 페이지에서 확인되는 가입 대상과 신청 방법, 세제 혜택을 정리해요.
기업은행 개인형 IRP란
개인형 IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금과 개인이 낸 돈을 한 계좌에 쌓아서 예금, 펀드 등 원하는 상품으로 운용하고, 은퇴 후 연금 등 노후자금으로 활용하는 제도예요. 기업은행 안내에 따르면 퇴직금과 개인자금(가입자부담금)을 모두 적립할 수 있어요.
기업은행은 ‘소득이 있는 고객 모두’ 개인형 IRP로 혜택을 누릴 수 있다고 안내해요. 회사에서 퇴직연금 제도를 운영하는지와 상관없이 본인이 직접 만들 수 있다는 점이 핵심이에요.
가입 대상
기업은행 안내상 가입 대상은 소득이 있는 사람 전반이에요. 구체적으로 다음이 포함돼요.
- 근로자: 단시간 근로자도 포함돼요. 정규직이 아니어도 가입할 수 있어요.
- 개인사업자: 자영업자도 소득이 있으면 대상이에요.
- 퇴직연금 제도 가입자: 회사가 DB형이나 DC형을 운영해도 추가로 IRP를 만들 수 있어요.
- 직역연금 가입자: 공무원, 군인 등도 소득이 있으면 가입 대상이에요.
이직이나 퇴직으로 퇴직금을 받게 되면 이 IRP 계좌로 받는 경우가 많아요. 퇴직금을 계좌에 이전하면 과세가 이연되는 구조라서 그 목적으로 계좌를 여는 사람이 많아요.
i-ONE Bank 앱으로 가입하기
기업은행은 영업점 방문 없이도 i-ONE Bank 앱에서 간편하게 개인형 IRP를 신청할 수 있다고 안내해요. IBK연금보험 사이트에도 ‘개인형 퇴직연금(IRP) 가입 신청’ 페이지가 있어요.
모바일 가입은 대체로 다음 순서를 따라가요. 세부 화면은 앱 업데이트에 따라 달라질 수 있어서 앱의 안내를 우선해요.
- 앱 실행과 본인 인증: i-ONE Bank에 로그인해서 연금 관련 메뉴로 들어가요.
- IRP 신청: 개인형 IRP 가입 메뉴에서 약관 동의와 정보 입력을 진행해요.
- 운용 상품 선택: 예금이나 펀드 등 운용 방법을 정해요. 나중에 바꿀 수도 있어요.
- 납입 설정: 월 자동이체나 수시 입금 방식을 정해요.
비대면 가입에는 본인 명의 입출금 계좌나 신분증 인증이 필요할 수 있어요. 필요한 서류는 앱 화면에서 안내되니 순서대로 따르면 돼요.
세제 혜택
기업은행 안내 블로그는 개인형 IRP에 매월 10만원을 입금하면 최대 198,000원 절세 혜택을 받을 수 있다고 소개해요. 연간 120만원 납입 기준으로 세액공제율 16.5%를 적용한 계산과 맞아떨어지는 수치예요.
세액공제율은 총급여나 종합소득 수준에 따라 달라요. 일반적으로 급여가 낮은 구간에는 16.5%, 높은 구간에는 13.2%가 적용된다고 알려져 있어요. 자신에게 해당하는 비율과 연간 공제 한도는 국세청이나 은행 안내로 확인하는 것이 정확해요. 이 부분은 세법 개정으로 바뀔 수 있어서 가입 시점의 기준을 봐야 해요.
중도에 해지하면 세액공제받은 금액에 대해 세금을 추가로 내야 할 수 있어요. 연금으로 수령할 때 연금소득세가 적용되는 구조라서, 중도 인출 조건은 가입 전에 확인하는 것이 좋아요.
가입 후 확인할 점
계좌를 열면 운용 방식을 정해야 해요. 원리금 보장 상품에 두면 안정적이지만 수익이 제한적이고, 펀드나 ETF에 넣으면 수익 기회가 있는 대신 손실 위험이 있어요. 위험자산 투자 한도가 있으니 계좌 안내에서 확인해요.
수수료도 기관별로 차이가 있어요. 운용관리 수수료와 자산관리 수수료 항목이 있으니 가입 화면에서 조건을 비교해 보는 것이 좋아요. 다른 금융사 IRP와 비교할 때 이 항목이 실제 수익률에 영향을 줘요.
정리
기업은행 퇴직연금은 소득이 있으면 누구나 가입할 수 있는 개인형 IRP로 시작하는 경우가 일반적이고, i-ONE Bank 앱으로 영업점 방문 없이 신청할 수 있어요. 월 10만원 납입 시 최대 198,000원 절세라는 안내가 있으니 본인의 세액공제율과 한도를 확인한 뒤 납입 계획을 세우면 돼요. 세부 조건은 기업은행 앱과 공식 안내에서 다시 확인하면 돼요.